ทำไมมนุษย์เงินเดือนควรสมัครเข้ากองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

สำหรับคนทำงานแล้ว หลักประกันในการทำงานไม่ว่าจะเป็นประกันสังคมหรือประกันสุขภาพกลุ่ม ล้วนเป็นหลักประกันที่ทำให้รู้สึกอุ่นใจได้ระดับหนึ่ง แต่จะดียิ่งขึ้นไปอีกหากบริษัทต้นสังกัดที่ทำอยู่ มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ซึ่งคนที่เพิ่งเริ่มทำงานอาจจะรู้สึกไม่คุ้นเคยและไม่ชอบใจนัก เพราะจะถูกหักเงินเดือนเพื่อสะสมเข้ากองทุน แต่แท้จริงแล้วกองทุนสำรองเลี้ยงชีพนั้น จะเป็นหลักประกันให้อุ่นใจได้มากสำหรับลูกจ้างเพราะเป็นกองทุนที่ นายจ้างและลูกจ้างร่วมกันจัดตั้งขึ้น โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อเก็บออมเงินให้ลูกจ้างใช้จ่ายตอนเกษียณอายุแล้วและถือว่าเป็นสวัสดิการส่วนหนึ่งที่นายจ้างมีให้แก่ลูกจ้าง

ทีนี้เรามาดูกันว่าเงินกองทุนสำรองเลี้ยงชีพจะมาจากไหนบ้าง

เงินสะสม (ส่วนของสมาชิก) : เงินที่สมาชิกจ่ายเข้ากองทุนซึ่งจะถูกหักจากเงินค่าจ้าง ตามอัตราที่กำหนดในข้อบังคับของกองทุนของแต่ละนายจ้าง ในอัตราไม่ต่ำกว่า 2 เปอร์เซ็นต์ แต่ไม่เกิน 15 เปอร์เซ็นต์ของเงินค่าจ้าง

เงินสมทบ (ส่วนของนายจ้าง) : เงินที่นายจ้างจ่ายสมทบเข้ากองทุนเป็นประจำทุกครั้งที่มีการจ่ายค่าจ้าง ตามอัตราที่กำหนดในข้อบังคับของกองทุนของแต่ละนายจ้าง ในอัตราไม่ต่ำกว่า 2 เปอร์เซ็นต์ แต่ไม่เกิน 15 เปอร์เซ็นต์ ของเงินค่าจ้าง

เงินกองทุนสำรองเลี้ยงชีพจะอยู่ภายใต้การบริหารจัดการของบริษัทจัดการที่จะนำเงินไปลงทุนในหลักทรัพย์ต่าง ๆ เพื่อหาผลตอบแทนสูงสุดภายใต้ระดับความเสี่ยงที่รับได้หรือตามนโยบายการลงทุน โดยกองทุนมีสถานะเป็นนิติบุคคลแยกต่างหากจากนายจ้างและบริษัทจัดการโดยเด็ดขาด และจะต้องนำไปจดทะเบียนกับสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (สำนักงาน ก.ล.ต.) ลูกจ้างหรือสมาชิกจึงสามารถมั่นใจได้ว่าแม้นายจ้างหรือบริษัทจัดการจะปิดกิจการลง เงินจำนวนนี้ก็ยังถือเป็นของลูกจ้างหรือสมาชิกทั้งหมดโดยไม่ผูกพันกับภาระหนี้สินใดๆ ของบริษัทนายจ้าง

เหตุผลที่ลูกจ้างควรจะเป็นสมาชิกกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

ไม่มีการออมรูปแบบใดที่ได้นายจ้างมาช่วยออมเหมือนกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ : เมื่อเราออมในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ นายจ้างจะจ่ายเงินสมทบเข้ากองทุนให้เพิ่มซึ่งเงินส่วนนี้ เปรียบเสมือนเราได้เงินเพิ่มจากนายจ้างมาพิเศษ นอกเหนือจากเงินเดือน โบนัส และโอที เพราะฉะนั้น ใครที่ทำงานอยู่ในบริษัทที่มีสวัสดิการกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ และไม่อยากพลาด โอกาสการได้รับเงินเพิ่มฟรี ๆ จากนายจ้างแบบนี้ ก็ต้องไปลงทุนแล้ว!

เลือกนโยบายการลงทุนเพื่อสร้างโอกาสทำกำไรได้ : นโยบายกองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่ดีของบริษัท จะมีตัวเลือกหลากหลายให้แก่สมาชิกเลือกลงทุนสอดคล้องตามอายุ ความต้องการ ความเสี่ยงที่ยอมรับได้ และจัดสัดส่วนการลงทุนให้เหมาะสมกับตนเองได้ (Employee’s choice) เช่น หุ้นไทย หุ้นต่างประเทศ ตราสารหนี้ กองอสังหาริมทรัพย์ เป็นต้น ซึ่งมีมืออาชีพมาบริหารเงินตามนโยบายที่เลือกไว้

มีเงินก้อนไว้ใช้ยามเกษียณอายุ : ด้วยการลงทุนในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพเป็นการออมระยะยาว โดยมีจุดมุ่งหมายคือการมีเงินเกษียณ มีการลง Form Templates ทุนอย่างสม่ำเสมอในทุก ๆ เดือน เป็นการสร้างวินัยการลงทุนที่เก็บก่อนใช้ โอกาสการสร้างเงินก้อนก็อยู่ไม่ไกล โดยเฉพาะกับคนที่เริ่มต้นไวกว่า ก็มีโอกาสได้เงินก้อนที่มากกว่า

ใช้ลดหย่อนภาษีได้ : เพราะเรื่องภาษีไม่ใช่เรื่องเล็ก! นอกจากสิทธิประโยชน์ต่าง ๆ ที่กล่าวมาข้างต้นแล้ว ยังมีอีกสิทธิประโยชน์ที่น่าสนใจคือ การลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา โดยเงินสะสมที่เราออมเข้ากองทุนสามารถนำไปลดภาษีเงินได้สูงสุด 500,000 บาท หรือไม่เกิน 15 เปอร์เซ็นต์ ของรายได้