วางแผนการเงินให้แฟนคลับ สนุก (ตอน 1)

จากที่ได้สัญญากันไปในคราวก่อนว่านิจะเปิดโอกาสให้แฟนๆ นักอ่าน Sanook Money ได้ส่งเคสของตัวเองเพื่อมาร่วมวางแผนการเงินกับนิ หรือหากมีข้อสงสัยประการใดเกี่ยวกับการวางแผนการเงิน สามารถ email มาขอรับคำปรึกษาได้เลย แล้วนิจะทยอยชี้แจงแถลงไข ตอบข้อข้องใจให้ ก็มีแฟนนักอ่านให้การตอบรับและส่ง email มาอย่างล้นหลามเลยค่ะ ใจเย็นๆ นะคะ ตอบทุก email อย่างแน่นอน แต่ใครจะเป็นผู้โชคดีได้รับหนังสือ ‘เปลี่ยนชีวิตสู่ความมั่งคั่งด้วยการวางแผนการเงิน’ ต้องรอลุ้นกันนิดนึงค่ะ

เอาล่ะค่ะ มาถึงคำถามยอดนิยมที่แฟนคลับสนุกถามกันมามากที่สุด แต่น แต๊น นั่นคือ หากอยากจะเริ่มลงทุนต้องทำอย่างไรบ้าง และควรจะลงทุนในอะไรดี...

นิก็จะขอตอบทั้ง 2 คำถามนี้ในบทความนี้นะคะ หากอยากจะเริ่มลงทุน อย่างแรกเลยนะคะคุณต้องมีเงินออมค่ะ เพราะ ‘เงินออม คือจุดตั้งต้นของความสำเร็จทางการเงิน’ ไม่สนับสนุนให้กู้หนี้ยืมสินเพื่อมาลงทุนในบรรดาสินทรัพย์เสี่ยงต่างๆ เลยค่ะ เพราะขึ้นชื่อว่าการลงทุนย่อมมีความเสี่ยงที่คุณจะผิดพลาดและขาดทุนจากการลงทุนได้

ข้อที่สองต้อคุณงถามตัวเองให้ชัดเจนว่าเป้าหมายการลงทุนของเราคืออะไร หรืออีกนัยหนึ่งคือเราจะลงทุนไปเพื่ออะไร เป้าหมายการลงทุนก็มีทั้งระยะสั้น ระยะกลางและระยะยาว และสินค้าทางการเงินที่จะตอบโจทย์เป้าหมายทางการเงินในแต่ละช่วงเวลาก็แตกต่างกันอีกค่ะ

ข้อถัดมาคุณรับความเสี่ยงได้มากแค่ไหน เข้าใจเรื่องความเสี่ยงและผลตอบแทนแล้วหรือยังคะ แล้วที่เขาพูดๆ กันว่า High Risk, High Expected Return นั้นรู้มั้ยแปลว่าอะไร
ข้อสุดท้าย ระยะเวลาที่เราสามารถลงทุนได้ หรืออีกนัยหนึ่งระยะเวลาที่เราจะไม่ใช้เงินก้อนนี้ เงินนี้เย็นมากแค่ไหน – หากเงินเราเย็นมากถึงขั้นแช่แข็งได้ เราก็สามารถที่จะไปลงทุนในสินทรัพย์ทางการเงินที่เสี่ยงมากขึ้นได้ แต่ถ้าคุณมีความจำเป็นที่จะต้องใช้เงินก้อนนี้แน่ๆ ในระยะเวลาอันใกล้ คุณก็จะลงทุนในสินทรัพย์ทางการเงินที่เสี่ยงมากไม่ได้ค่ะ

การลงทุนมีความเสี่ยง – ความเสี่ยงที่เราจะขาดทุนแล้วทำให้เงินต้นเราหาย หรือที่เรียกว่าต้นหาย กำไรหด

การไม่ลงทุนก็มีความเสี่ยง - ความเสี่ยงที่เงินของเราจะด้อยค่าลงทุกวัน ด้วยผลของเงินเฟ้อและจะทำให้เราไปไม่ถึงเป้าหมายทางการเงินตามที่เราตั้งใจไว้ เช่น แก่แล้วมีตังค์ไม่พอใช้ (ซึ่งน่ากลัวมากค่ะ)

แต่สิ่งที่นิอยากจะฝากไว้คือ สิ่งที่เสี่ยงที่สุด คือ การลงทุนในสิ่งที่เราไม่มีความรู้ค่ะ

ดังนั้นหากคุณมาถามนิว่าควรจะลงทุนในอะไรดี นิจะตอบคุณว่า คุณควรจะลงทุนไปกับความรู้ก่อนค่ะ เพราะก่อนจะเริ่มลงทุนต้องมีความรู้ในสิ่งที่เรากำลังจะลงทุน ฝากไว้นะคะว่า ‘ตัวคุณเองเท่านั้นที่ต้องลุกขึ้นมารับผิดชอบกับความสำเร็จทางการเงินของตัวเอง’

ข่าวดี นิยังเปิดรับปรึกษาเคสการวางแผนการเงินค่ะ ท่านผู้อ่านท่านใดอยากขอคำปรึกษาเกี่ยวกับการวางแผนการเงิน สามารถ email มาหานิได้ที่ nipapuntalk@hotmail.com สำหรับท่านใดที่นิเลือกเคสมาตอบผ่านทาง Sanook Money จะได้รับหนังสือ ‘เปลี่ยนชีวิตสู่ความมั่งคั่งด้วยการวางแผนการเงิน’ ไปเลยค่ะ แล้วพบกันค่ะ

ผู้เขียน โค้ชนิ นิภาพันธ์ พูนเสถียรทรัพย์ CFP® เจ้าของผลงาน pocket book ‘เปลี่ยนชีวิตสู่ความมั่งคั่งด้วยการวางแผนการเงิน’ ‘มีเงินล้านด้วยการวางแผนการเงิน’ และ ‘อยากรวยต้องรู้จักวางแผนการเงิน’ (มี.ค. 58)