วางแผนการเงินให้แฟนคลับ สนุก (ตอน 2)

ในบทความนี้ นิมี 1 ตัวอย่างของการวางแผนการเงินที่แฟนคลับสนุก ส่งมาเพื่อขอคำปรึกษานะคะ

คุณเอก เพศชาย อายุ 42 ปี อาชีพเจ้าของกิจการ สมรส มีข้อมูลทางการเงินและเป้าหมายการเงิน ดังนี้

• เงินเดือน 90,000 บาท โบนัส 6 เดือน และกิจการไม่เคยจ่ายเงินปันผล
• เงินออมเฉลี่ยต่อเดือนอยู่ที่ 30,000 บาท
• มีเป้าหมายอยากเกษียณอายุที่ 65 ปี และมีเงินใช้จ่ายหลังเกษียณ (รวมส่วนของภรรยา) 100,000 บาทต่อเดือน
• มีสมมติฐานทางการเงินดังนี้

o ประมาณการอายุขัยที่ 85 ปี อายุปัจจุบัน คือ 42 ปี และอายุที่ต้องการเกษียณอายุ คือ 65 ปี
o ดังนั้นคุณเอกมีเวลาทำงานเก็บเงินอีก 23 ปี เพื่อเอาเงินไปใช้จ่ายหลังเกษียณอายุที่คุณเอกจะไม่มีรายได้จากการทำงานแล้วอีก 20 ปี
o เงินที่ต้องการใช้หลังเกษียณอายุ คือ 100,000 บาทต่อเดือน (ค่าเงินปัจจุบัน) สมมติอัตราเงินเฟ้ออยู่ที่ 4% ต่อปี แปลว่าด้วยผลของเงินเฟ้อ จะทำให้ค่าของเงิน 100,000 บาทในวันนี้กับเงิน 100,000 บาทในอีก 23 ปีข้างหน้ามีค่าไม่เท่ากันค่ะ

ดังนั้นด้วยผลของเงินเฟ้อ 4% ทำให้คุณเอกต้องมีเงินประมาณ 247,000 บาทต่อเดือนในอีก 23 ปีข้างหน้าจึงจะมีอำนาจซื้อเท่ากับเงิน 100,000 บาทในปัจจุบัน ผลของเงินเฟ้อน่ากลัวมั้ยคะ

ในการวางแผนเกษียณอายุ สิ่งที่สำคัญที่สุดที่เราต้องรู้ให้ได้ก็คือ เงินก้อน A ซึ่งก็คือเงินก้อนที่เราต้องมีเพื่อใช้สำหรับการเกษียณอายุของเราค่ะ ซึ่งเมื่อกี่เราได้คำนวณกันแล้วว่าคูณเอกต้องมีเงินใช้ต่อเดือนอยู่ที่ 247,000 บาทต่อเดือน (เงิน 100,000 บาทในวันนี้ด้วยเงินเฟ้อ 4% ทำให้อีก 23 ปีข้างหน้าต้องมีเงินเดือนละ 247,000 บาท) หรือปีละ 2.96 ล้านบาท เป็นเวลา 20 ปี ดังนั้นกองทุนเกษียณอายุที่คุณเอกต้องการ (หรือเงินก้อน A) จึงเป็น 59.2 ล้านบาทค่ะ

โอ๊ะโอ คุณเอกต้องมีเงินถึง 59.2 ล้านบาทสำหรับการเกษียณอายุ ไม่ใช่น้อยๆ เลยนะคะเนี่ย แล้วคุณเอกจะเกษียณอายุได้หรือไม่ ต้องติดตามตอนต่อไปแล้วล่ะค่ะ แล้วคุณล่ะคะ ได้ลองคำนวณกองทุนเพื่อการเกษียณอายุของตัวคุณเองแล้วหรือยัง คิดว่าเพียงพอหรือไม่ และได้เตรียมการสำหรับการเกษียณอายุของตัวเองไว้อย่างไรบ้างคะ

ข่าวดี สำหรับในอีก 2-3 ตอนข้างหน้านิจะพูดถึงการวางแผนเกษียณอายุ ท่านผู้อ่านท่านใดอยากขอคำปรึกษาเกี่ยวกับการวางแผนเกษียณอายุ สามารถ email มาหานิได้ที่ nipapuntalk@hotmail.com และเช่นเคย สำหรับท่านใดที่นิเลือกเคสมาตอบผ่านทาง Sanook Money จะได้รับหนังสือ ‘เปลี่ยนชีวิตสู่ความมั่งคั่งด้วยการวางแผนการเงิน’ ไปเลยค่ะ แล้วพบกันค่ะ

ผู้เขียน โค้ชนิ นิภาพันธ์ พูนเสถียรทรัพย์ CFP® เจ้าของผลงาน pocket book ‘เปลี่ยนชีวิตสู่ความมั่งคั่งด้วยการวางแผนการเงิน’ ‘มีเงินล้านด้วยการวางแผนการเงิน’ และ ‘อยากรวยต้องรู้จักวางแผนการเงิน’

เรื่องที่เกี่ยวข้อง วางแผนการเงินให้แฟนคลับ สนุก(ตอนที่1)