ใครฝันอยากมีอิสรภาพทางการเงินบ้าง ยกมือขึ้น (2)

จากตอนที่แล้วเราทิ้งท้ายไว้ว่าอิสรภาพทางการเงิน คือ ความสามารถในการชีวิตที่ปรารถนาโดยปราศจากข้อจำกัดทางการเงิน หรืออีกนัยหนึ่ง คือการที่เรามีรายได้จากสินทรัพย์ หรือ Passive Income มากกว่าค่าใช้จ่ายนั่นเองค่ะ

ดังนั้นเราก็ต้องมาเรียนรู้กันว่ารายได้จากสินทรัพย์คืออะไร

ก่อนที่จะรู้ว่ารายได้จากสินทรัพย์คืออะไร ก็ต้องรู้ก่อนนะคะว่า รายได้แบ่งออกเป็น 2 ประเภท นั่นคือ

1. Active income คือ รายได้จากการทำงาน การประกอบอาชีพต่างๆ เช่น งานประจำ งานค้าขายของนอกเวลา รับจ้างงานนอก (outsource) หรือการทำงานนอกเวลา (OT) เป็นต้น

2. Passive income คือ รายได้จากสินทรัพย์ หรือรายได้ที่ไม่ได้เกิดจากการใช้แรงของเราทำงาน แต่เป็นรายได้จากดอกผลของการลงทุนต่างๆ เช่น มีอสังหาริมทรัพย์ให้เช่า ลงทุนในกองทุน ในหุ้น ในตลาดหลักทรัพย์ แล้วได้รับเงินปันผล หรือลงทุนในกิจการ แล้วกิจการจ่ายเงินปันผลออกมา เป็นต้น

พูดง่ายๆ ก็คือ ใช้เงินทำงาน หรือ ใช้สินทรัพย์ทำงานนั่นเองค่ะ

เริ่มสนใจ Passive income หรือไอ้เจ้ารายได้จากสินทรัพย์กันแล้วใช่มั้ยคะ ทีนี้เราจะมีรายได้จากสินทรัพย์ได้อย่างไร คุณก็ต้องมีเงินเพื่อเอาไปลงทุนในสินทรัพย์ประเภทต่างๆ ให้มันออกดอกออกผล เกิดเป็นรายได้จากสินทรัพย์ยังไงล่ะคะ แล้วทีนี้เราจะมีเงินเพื่อไปลงทุนได้อย่างไร ขั้นตอนแรกสุดเลย ที่จะทำให้คุณมีเงินเพื่อไปลงทุน ก็คือ คุณต้องมีเงินออม แล้วเจ้าเงินออมมาจากไหนกัน นิก็เลยจะแนะนำให้คุณๆ รู้จักกับสมการเงินออมกันก่อนค่ะ

รายได้ = ค่าใช้จ่าย + เงินออม
ออมอย่างไร? เมื่อไหร่?

จริงๆ แล้วการออมเงิน ควรเริ่มออมตั้งแต่คุณเริ่มมีรายได้ เอาง่ายๆ เริ่มต้นทำงานก็เริ่มออมกันเลยค่ะ ตั้งเป้าจะออมเงินให้ได้อย่างน้อย 10% ของรายได้ เริ่มออมตั้งแต่เดือนแรกที่ทำงาน เริ่มต้นสะสมให้เงินออมกลายเป็นเงินก้อน ในช่วงแรกที่เรายังไม่มีความรู้เรื่องการลงทุน การฝากประจำแบบ 24 เดือน (ปลอดภาษี) ที่เราต้องฝากเท่าๆ กันทุกเดือนก็เป็นทางเลือกที่ดีที่ทำให้คุณสามารถเก็บออมเงินได้ ระหว่างนั้นเราก็ไปศึกษาหาความรู้เรื่องการวางแผนการเงิน การลงทุนเพิ่มเติม ค่อยๆ เรียนรู้ ต่อยอดไปเรื่อยๆ อิสรภาพทางการเงินไม่ไกลเกินฝันอย่างแน่นอนค่ะ

คุณสามารถแลกเปลี่ยนประสบการณ์การวางแผนการเงินได้ที่ nipapuntalk@hotmail.com แล้วพบกันในตอนต่อไปค่ะ

ผู้เขียน โค้ชนิ นิภาพันธ์ พูนเสถียรทรัพย์ CFP® เจ้าของผลงาน pocket book ‘เปลี่ยนชีวิตสู่ความมั่งคั่งด้วยการวางแผนการเงิน’ ‘มีเงินล้านด้วยการวางแผนการเงิน’ และ ‘อยากรวยต้องรู้จักวางแผนการเงิน’