วิธีลงทะเบียนไกล่เกลี่ยหนี้ "บัตรเครดิต-สินเชื่อส่วนบุคคล" ชวนไขคำตอบเหตุใดบางคนสมัครไม่ผ่าน
เปิดขั้นตอนลงทะเบียนไกล่เกลี่ยหนี้บัตรเครดิต และสินเชื่อส่วนบุคคล ให้กับลูกหนี้ 3 สถานะ ทั้งการขอจ่ายเงินต้น หรือยกเว้นดอกเบี้ย พร้อมปลดล็อกข้อสงสัยเหตุใดบางคนสมัครไม่ได้
ก่อนหน้านี้ ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ร่วมกับกระทรวงยุติธรรม และสำนักงานยุติธรรม จัดงานมหกรรมไกล่เกลี่ยหนี้บัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคล เพื่อช่วยหาทางออกและแก้ไขปัญหาหนี้สินระหว่างเจ้าหนี้และลูกหนี้ร่วมกัน
โดยมหกรรมไกล่เกลี่ยหนี้ดังกล่าวจะครอบคลุมหนี้ทุกสถานะ ทั้งลูกหนี้ที่มีสถานะดี, ลูกหนี้ NPL ตั้งแต่ก่อนฟ้องอยู่ระหว่างการฟ้อง และลูกหนี้ NPL ที่มีคำพิพากษาบังคับคดีแล้ว สามารถลงทะเบียนทางออนไลน์ได้ตั้งแต่วันนี้ไปจนถึงวันที่ 30 มิ.ย. นี้ โดยมีผู้ให้บริการทางการเงินที่เข้าร่วมมหกรรมไกล่เกลี่ยหนี้ ดังนี้
| ธนาคารพาณิชย์ | Non-Bank |
| ธนาคารกรุงเทพ | บริษัท เจเนอรัล คาร์ด เซอร์วิสเซส จำกัด |
| ธนาคารกรุงไทย | บริษัท ซิตี้คอร์ป ลิสซิ่ง (ประเทศไทย) จำกัด |
| ธนาคารกรุงศรีอยุธยา | บริษัท เทสโก้ โลตัส มันนี่ เซอร์วิสเซส จำกัด |
| ธนาคารกสิกรไทย | บริษัท บัตรกรุงศรีอยุธยา จำกัด |
| ธนาคารซิตี้แบงก์ เอ็น เอ สาขากรุงเทพฯ | บริษัท พรอมิส (ประเทศไทย) จำกัด |
| ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย | บริษัท เมืองไทย แคปปิตอล จำกัด (มหาชน) |
| ธนาคารทหารไทย | บริษัท ศักดิ์สยามลิสซิ่ง จำกัด (มหาชน) |
| ธนาคารไทยพาณิชย์ | บริษัท อยุธยา แคปปิตอล เซอร์วิสเซส จำกัด (บัตร First Choice) |
| ธนาคารธนชาต | บริษัท อิออน ธนสินทรัพย์ (ไทยแลนด์) จำกัด (มหาชน) |
| ธนาคารยูโอบี | บริษัท อีซี่ บาย จำกัด (มหาชน) |
| ธนาคารออมสิน | บริษัท ไอทีทีพี จำกัด |
| บริษัท ไอร่า แอนด์ ไอฟุล จำกัด (มหาชน) |
บริษัทบริหารสินทรัพย์ (บบส.)
- บริษัท บริหารสินทรัพย์ คอลเลคเชียส จำกัด
- บริษัท บริหารสินทรัพย์ ชโย จำกัด
- บริษัท บริหารสินทรัพย์ ทวีทรัพย์ จำกัด
- บริษัท บริหารสินทรัพย์ ฮาร์โมนิช จำกัด
ลูกหนี้แต่ละประเภท จะได้รับความช่วยเหลืออย่างไรบ้าง
ลูกหนี้สถานะที่ยังดี
สามารถเปลี่ยนเป็น Term Loan มีระยะเวลาผ่อน 4 ปี อัตราดอกเบี้ยลดจากร้อยละ 16 เหลือ 12
- เช่น นาย ก มีวงเงินบัตรเครดิต 100,000 บาท เป็นหนี้บัตรเครดิต 60,000 บาท = 16% ทบต้นทบดอก
สามารถเปลี่ยนสินเชื่อผ่อนรายเดือน (Term Loan) 60,000 บาท = 12% และสามารถขอคงวงเงินที่เหลือ 40,000 บาทได้ ไม่เสียประวัติในเครดิตบูโร
ลูกหนี้สถานะ NPL ตั้งแต่ก่อนฟ้องอยู่ระหว่างการฟ้อง
สามารถจ่ายเฉพาะส่วนเงินต้น ดอกเบี้ยค้างยกให้เมื่อจบสัญญา โดยมีระยะเวลาผ่อนชำระนานถึง 10 ปี
- เช่น หากมีเงินต้น 128,000 บาท เลือกผ่อนชำระเงินต้น 10 ปี สามารถผ่อนชำระเพียงเดือนละ 1,300 บาท 120 เดือน
ลูกหนี้สถานะ NPL ที่มีคำพิพากษาบังคับคดีแล้ว
สามารถจ่ายเฉพาะส่วนเงินต้น ดอกเบี้ยค้างยกให้เมื่อจบสัญญา โดยมีระยะเวลาผ่อนชำระนาน 3 เดือน 3 ปี และ 5 ปี
- เช่น มีเงินต้น 50,000 บาท ดอกเบี้ยยกให้หากผ่อนสูงสุด 5 ปี โดยผ่อน 1-3 ปีแรกเดือนละ 1,111 บาท ส่วนปีที่ 4-5 ผ่อนเดือนละ 416 บาท
สำหรับวิธีการลงทะเบียนไกล่เกลี่ยหนี้ออนไลน์ ในงานมหากรรมไกล่เกลี่ยหนี้บัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคล
1. เข้า google แล้วพิมพ์ว่า www.1213.or.th/app/dmed/V1
2. เลือกประเภทหนี้ที่ต้องการแก้ไข "สินเชื่อบัตรเครดิต/สินเชื่อส่วนบุคคล"
3. เลือกสถานะการชำระหนี้มี 3 ประเภท ดังนี้
- ยังชำระอยู่แต่เริ่มฝืดเคือง หรือค้างชำระไม่เกิน 3 เดือน (ทางด่วนแก้หนี้)
- ค้างชำระเกิน 3 เดือน หรือถูกฟ้อง (คลินิกแก้หนี้)
- ศาลพิพากษาแล้ว หรือถูกบังคับคดี (มหกรรมไกล่เกลี่ยหนี้)
เมื่อเลือกสถานะแล้วให้กดดำเนินการต่อ
4. อ่านข้อมูลและข้อตกลงให้เข้าใจครบถ้วน เมื่ออ่านเสร็จแล้ว ทำเครื่องหมายที่ช่อง "ข้าพเจ้ายอมรับข้อตกลงในการใช้งานนี้" จากนั้นกดปุ่มยอมรับ
5. กรอกข้อมูลส่วนตัวเพื่อสมัครลงทะเบียนออนไลน์
- ชื่อ-นามสกุล
- เลขที่บัตรประชาชน หรือเลขที่หนังสือเดินทาง
จากนั้นกดดำเนินการต่อ
6. กรอกข้อมูลส่วนตัวให้ครบถ้วน
- เบอร์โทรศัพท์
- ที่อยู่ติดต่อ
- ช่องทางที่ทราบถึงการไกล่เกลี่ย
- เลือกธนาคาร หรือบริษัที่ต้องการแก้ไขหนี้
- เลือกรูปแบบการชำระที่ต้องการ เช่น ไม่เกิน 3 เดือน, ไม่เกิน 3 ปี และไม่เกิน 5 ปี (โดยชำระ 80% ใน 3 ปีแรก)
หากมีหลายธนาคารหรือบริษัทที่อยากเข้าร่วมมหกรรม ให้กดปุ่ม "+เพิ่มสถาบันการเงิน" และเลือกรูปแบบการชำระเงินที่ต้องการ
**ในกรณีที่เกิดข้อสงสัยว่ามีหนี้อยู่กับสถาบันการเงินไหนบ้าง สามารถเข้าไปตรวจสอบเครดิตบูโรได้ที่ บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (https://www.ncb.co.th/)
7. เมื่อกรอกข้อมูลครบถ้วนแล้ว ให้ทำเครื่องหมายที่ช่อง "ข้าพเจ้ายืนยันความถูกต้องและเข้าร่วมโครงการ" จากนั้นเลือกปุ่ม "กดเพื่อขอรหัสเพื่อใช้ส่งข้อมูล"
8. ระบบจะส่งรหัสตัวเลข 6 หลัก ไปยังเบอร์โทรศัพท์มือถือที่ลงทะเบียนไว้ เพื่อใช้ยืนยันการส่งข้อมูล ให้นำรหัสเลข 6 หลัก มาใส่ในช่องรหัส
ลงทะเบียนผ่านศูนย์คุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน (ศคง.)
สำหรับผู้ที่ไม่สะดวกในการกรอกข้อมูลออนไลน์ติดต่อได้ที่เบอร์ 1213 ทุกวันจันทร์-ศุกร์ เวลา 8.30-16.30 น. จะมีเจ้าหน้าที่ของแบงก์ชาติช่วยบริการกรอกข้อมูล
หากเป็นช่วงนอกเวงลาทำการตลอด 24 ชม. สามารถส่งอีเมล์มาที่ fcc@bot.or.th ฝากชื่อและเบอร์โทรศัพท์ ไว้ เพื่อที่เจ้าหน้าที่จะได้ติดต่อกลับไป
ตรวจสอบสถานะการดำเนินการ มหกรรมไกล่เกลี่ยหนี้ และทางด่วนแก้หนี้
หากต้องการตรวจสอบสถานะการดำเนินการทางออนไลน์ ให้เข้าเว็บไซต์ https://www.1213.or.th/App/DMed/V1/Status
- เลือกประเภทอ้างอิงบุคคล (บัตรประชาชน หรือเลขหนังสือเดินทาง)
- กรอกเลขประจำตัวบุคคล
- รหัสติดตามเรื่อง
- จากนั้นกดตรวจสอบ
สาเหตุที่ลูกหนี้บางรายไม่ได้รับความช่วยเหลือจากมหกรรมไกล่เกลี่ยหนี้
- อายุของลูกหนี้เกิน 60 ปีขึ้นไป และมาขอผ่อนชำระเป็นระยะเวลายาว
- ลูกหนี้ที่อยู่ในมาตรการความช่วยเหลืออื่นๆ แล้ว เช่น ยืดระยะเวลาการผ่อนชำระทำให้ลดค่างวดลง หรือพักชำระหนี้มาแล้ว
- ลูกหนี้มีข้อเสนอใหม่ที่ต่างจากมาตรการกลาง เช่น ขอลดดอกเบี้ย, ไม่จ่ายดอกเบี้ย, ขอลดเงินต้น, ขอพักชำระหนี้โดยไม่มีกำหนดเวลา, ขอรวมหนี้กับเจ้าหนี้อื่นด้วย และไม่ขอจ่ายหนี้เลย
- ลูกหนี้ไม่ได้รับผลกระทบจากวิกฤตโควิด-19 จึงไม่มีเอกสารประกอบการพิจารณา
- ลูกหนี้อยู่ระหว่างการผ่อนชำระตามสัญญาประนีประนอมยอมความ ซึ่งลูกหนี้สามารถไปขอเจรจากับเจ้าหนี้โดยตรงเองได้อยู่แล้ว
- ลูกหนี้ขอลดการอายัดเงิน ลูกหนี้จะต้องไปเจรจากับกรมบังคับคดี หาก ธปท. ทราบสาเหตุจะประสานกับเจ้าหนี้ และกรมบังคับคดีพิจารณาช่วยเหลือเป็นรายกรณี
- อายุการฟ้องคดีที่เหลือ และอายุการบังคับคดีที่เหลือน้อยจนดำเนินการไม่ทัน
- ลูกหนี้ขอให้มีการถอนฟ้อง หรือขอระงับการดำเนินคดี หรือถอนการบังคับคดี โดยไม่มีการชำระหนี้
- ลูกหนี้มีเจ้าหนี้หลายราย แต่ยังไม่มีข้อสรุปกับเจ้าหนี้รายอื่น รวมทั้งเจ้าหนี้รายอื่นมีบุริมสิทธิ์ (มีสิทธิเรียกร้องก่อนเจ้าหนี้อื่นๆ) เหนือกว่าเจ้าหนี้ที่เข้าร่วมโครงการ
