ขุนคลัง เด้งรับ ซื้อหนี้ประชาชน อิงโมเดลปี 40 หารือสมาคมธนาคารวันนี้

“พิชัย” บอก คิดไอเดียซื้อหนี้ธนาคารมาก่อน “ทักษิณ” แล้ว อิงโมเดลแก้วิกฤตต้มยำกุ้งปี 40 จ่อคุยสมาคมธนาคารบ่ายนี้

นายพิชัย ชุณหวชิร รองนายกรัฐมนตรี และรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังกล่าวถึงแนวคิดของ นายทักษิณ ชินวัตร อดีตนายกรัฐมนตรี ซื้อหนี้ประชาชนจากธนาคาร โดยขอความร่วมมือจากภาคเอกชนว่า หลักการแก้ปัญหาหนี้ที่มีอยู่จำนวนมาก ปกติมี 2-3 วิธี อยู่แล้ว คือ การปรับโครงสร้างหนี้ โดยอาจจะใช้การเจรจา ยืดหนี้ ลดดอกเบี้ย เพื่อทำให้อยู่ได้ และเมื่อทำไปแล้วรู้สึกไม่คุ้ม เงื่อนไขธนาคารมาก แต่สินเชื่อใหม่ต้องปล่อยออกไปเรื่อยๆ จะต้องพยายามทำให้ดีที่สุด

อีกวิธีคิดหนึ่งคือ ใช้วิธีคล้ายกับในปี 2540 (ช่วงวิกฤตต้มยำกุ้ง) อาจต้องแยกบัญชี จำแนกประเภทธนาคาร หรือใช้มาตรการส่งเสริมการจัดตั้งกิจการร่วมทุนเพื่อรองรับการแก้ไขปัญหาสินทรัพย์ด้อยคุณภาพ (AMC) โดยการดำเนินการต้องร่วมกับธนาคารผู้เป็นเจ้าของหนี้ รวมถึงเอกชนบางรายที่อยากจะเข้ามาบริหาร และต้องพิจารณาด้วยว่าภาครัฐจะเข้าไปช่วยได้อย่างไร

อย่างไรก็ตาม แนวทางดังกล่าวเป็นเพียงแค่วิธีคิด และอาจจะต้องใช้เวลาเคลียร์กันอีก แต่อาจจะดำเนินกันอยู่นอกธนาคาร ซึ่งช่วงนี้ตนได้คิดมาหมดเรียบร้อยแล้ว ว่ามีกี่วิธี หรือจะเริ่มดำเนินการอย่างไรก่อนหลัง

ส่วนแนวคิดนี้เป็นไปได้หรือไม่ในการดำเนินการ นายพิชัย กล่าวว่า ยังไม่ทราบ ต้องขอดูข้อมูล และความเห็นจากทุกฝ่ายทั้งหมดก่อน และในวันนี้ตนจะพบกับสมาคมธนาคาร คงจะต้องนำเรื่องนี้มาหารือกันด้วย เมื่อถามย้ำว่ามาตรการดังกล่าวจะไม่ใช้เงินของรัฐบาลแม้แต่บาทเดียวใช่หรือไม่ นายพิชัย กล่าวว่า ขณะนี้ยังไม่ทราบเงื่อนไข ซึ่งยังไม่ทราบว่าจะเป็นไปได้หรือเป็นไปไม่ได้

เมื่อถามถึงมาตรการดังกล่าวจะใช้กับลูกหนี้ที่มีหนี้เสีย (NPL) ใช่หรือไม่ นายพิชัยยอมรับว่า ครอบคลุมไปถึงผู้ที่เป็นหนี้ดีด้วย ซึ่งรวมถึงหนี้บ้านและหนี้รถ โดยของเดิมมีอยู่ประมาณพันล้าน

ประเด็นหลักจากแนวคิดซื้อหนี้ประชาชน

การปรับโครงสร้างหนี้ (Debt Restructuring)

• ขยายระยะเวลาชำระหนี้
• ลดอัตราดอกเบี้ย
• เพิ่มสภาพคล่องให้ลูกหนี้
• แนวทางนี้อาจช่วยให้ลูกหนี้ยังสามารถชำระหนี้ได้ แต่หากภาระหนี้ยังหนัก หรือธนาคารมีเงื่อนไขเข้มงวดเกินไป ก็ต้องหาทางออกอื่น

แยกบัญชีหนี้ และใช้ AMC ช่วยบริหาร

• คล้ายแนวทางที่ใช้ในปี 2540 ที่มีการจัดตั้ง AMC (Asset Management Company) หรือ บริษัทบริหารสินทรัพย์
• AMC จะเข้ามาซื้อหนี้จากธนาคารและนำไปบริหารต่อ
• อาจมีความร่วมมือระหว่าง ภาคเอกชนและรัฐ ในการช่วยเหลือลูกหนี้
• แนวคิดนี้ครอบคลุมทั้ง หนี้เสีย (NPLs) และหนี้ดี (Performing Loans)