เคล็ดไม่ลับ...เลือกกองทุน

 

เมื่อเข้าปีใหม่เงินสะพัดเข้ากระเป๋ามาอีกระลอก ไม่ว่าจะเป็นโบนัสหรือเงินเดือนที่เพิ่มขึ้น ลองเก็บออมในรูปแบบกองทุนดูบ้าง เพราะดอกเบี้ยและเงินปันผลนั้นมากกว่าออมทรัพย์แน่นอน

อ่านหนังสือชี้ชวนให้ละเอียด
ในหนังสือชี้ชวนก็เหมือนกับรายละเอียดการโฆษณาว่ากองทุนนี้มีลักษณะอย่างไรบ้าง นำเงินของเราไปลงทุนกับอะไร อย่างเช่น ตราสารหนี้ หุ้น หรือน้ำมัน และอธิบายถึงนโยบายการลงทุน ผลตอบแทน ความเสี่ยง โดยเฉพาะอย่างยิ่งสิทธิประโยชน์ในการหักภาษีที่คุณควรรู้ไว้ ที่สำคัญดูที่ดัชนีมาตรฐาน (Benchmark) ว่ามีผลตอบแทนดีอย่างสม่ำเสมอหรือไม่ 

เลือกกองทุนตามสไตล์   
กองทุนนั้นมีหลายแบบทั้งระยะสั้นและระยะยาว โดยมีทั้งระบุวันขายคืนตามสัญญา เช่น 3 ปี 5 ปี เราเรียกว่ากองทุนปิด โดยดอกเบี้ยนั้นจะมีมูลค่าสูงกว่าการลงทุนในกองทุนที่มีการซื้อขายได้ตลอด ที่เราเรียกว่ากองทุนเปิด
ทั้งนี้ หากคุณเล่นหุ้นหรือคลุกคลีกับวงการการเงินมากพอสมควร อาจจะเลือกกองทุนที่ลงในตลาดหลักทรัพย์เฉพาะกลุ่ม จะมีทั้งให้เงินปันผลและไม่มีเงินปันผลแล้วแต่สัญญา เช่น หุ้นกลุ่มพลังงาน อสังหาริมทรัพย์ ซึ่งอาจทำกำไรหรือขาดทุนจากตลาดหลักทรัพย์ได้ หากอยากลงทุนแบบปลอดภัยความเสี่ยงต่ำ ควรเลือกตราสารหนี้โดยเน้นเงินปันผลแทนก็ได้

การทำงานของบลจ. 
โดยเฉพาะอย่างยิ่งเราต้องดูลักษณะการทำงานของ บลจ. นั้นๆ ว่ามีความกล้าได้กล้าเสีย หรือมีการทำงานแบบระมัดระวังสูง เพราะบลจ. ที่ระมัดระวังอาจจะทำให้กองทุนของคุณได้เงินปันผลไม่มากนักแต่สม่ำเสมอ เทียบกับบลจ. ที่กล้าได้กล้าเสียอาจจะได้กำไรสูงแต่ก็มีสิทธิ์ขาดทุนสูงตามไปด้วย
อีกวิธีคือการเลือกสิ่งที่บลจ. นั้นมีความเชี่ยวชาญ เช่น บลจ. A ถนัดลงทุนในตราสารหนี้แต่ไม่ถนัดลงทุนในหุ้น คุณก็ควรนำเงินมาลงกองทุนตราสารหนี้ของบลจ. A และลงกองทุนหุ้นในบลจ. B หรืออื่นๆ แทน จะเลือกทางไหนก็ย่อมแล้วแต่สไตล์ของคุณ

อย่าเอาอดีตมาตัดสินอนาคต
ข้อมูลกองทุนในอดีตไม่ใช่ผลงานในอนาคต เพราะว่าหลายคนนำเอาผลงานในอดีตมาตัดสิน ซึ่งเป็นวิธีการคิดที่ไม่ตรงกับการลงทุนสักเท่าไร แต่ว่าอยากให้คุณนำผลงานของกองทุนนั้นๆ มาเปรียบกับลักษณะกองทุนเดียวกันกับบลจ. อื่นๆ ด้วย ว่ามีผลงานเทียบเคียงแล้วแตกต่างกันมากมั้ยในระยะเวลาเดียวกัน

นอกจากนั้นคุณควรดูระดับผลตอบแทนด้วยว่าเงินปันผลมีความสม่ำเสมอ หรือเป็นแบบขึ้นแรงลงแรง โดยคุณควรเลือกแบบสม่ำเสมอดีกว่า แม้จะไม่ได้เงินปันผลเท่ากับบลจ. อื่นๆ ก็ตาม แต่ก็เชื่อมั่นได้ว่าจะไม่ดิ่งเหวให้ช้ำใจเล่น